தமிழ்நாட்டில் உயரும் மருத்துவ செலவுகள்: குடும்பத்திற்கான சுகாதார காப்பீடு அவசியமா?

முன்னுரை

இன்றைய காலகட்டத்தில் மருத்துவ செலவுகள் மிக வேகமாக அதிகரித்து வருகிறது. அவசர மருத்துவ செலவு வரும் போது நம்முடைய சேமிப்பு மொத்தமாக அதற்கே சென்று விடுகிறது. கையில் பணம் இல்லாதபோது கடன் வாங்கி மருத்துவ செலவு செய்ய வேண்டிய நிர்பந்தம் ஏற்படுகிறது. அதிலும் மருத்துவமனையில் திடீரென அதிக பணம் கட்ட சொன்னால், கடன் வாங்கி செலவு செய்வது கூட அந்த நேரத்தில் முடியாமல் போகும் சூழல் சிலருக்கு உண்டாகிறது. உங்கள் சேமிப்பைப் பாதுகாக்கவும், எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவுகளை ஈடுகட்டவும் ஒரு உடல்நலக் காப்பீடு எடுத்து வைத்து கொள்வது நல்லது.

மருத்துவகாப்பீடுஎன்றால்என்ன?

மருத்துவசெலவுக்குயாரும்உதவாதநேரத்தில்உடல்நலகாப்பீடுதான்உங்களுக்குஉதவும்.நீங்கள்இளமையாகவும்,பொறுப்பாகவும்இருக்கும்போதேஉடல்நலக்காப்பீட்டைபெறவேண்டும்என்றுநிபுணர்கள்பரிந்துரைக்கின்றனர்.இதுஅதிககவரேஜ்,குறைந்தபிரீமியம்தொகைமட்டுமேசெலுத்தக்கூடியமருத்துவகாப்பீடுதிட்டங்கள்நிறையஉள்ளது.மருத்துவபரிசோதனைகள்கூடதேவையில்லை.உங்கள்ஆவணங்கள்மட்டும்இருந்தாலேபோதும்மருத்துவகாப்பீடுபாலிசிஎடுக்கலாம்.இந்தக்கட்டுரையில்ஹெல்த்இன்ஷூரன்ஸ்பாலிசிகள்,அதுஎப்படிவேலைசெய்கிறது,அதனால்கிடைக்கும்நன்மைகளைபார்க்கலாம்.

தமிழகத்தில் அதிகரிக்கும் மருத்துவ செலவு

தமிழகத்தில் மருத்துவ சிகிச்சைகளுக்கான செலவு தொடர்ந்து அதிகரித்து வருகிறது. மருத்துவ சிகிச்சைக்கான விலை உயர்வு என்பது ஆண்டுக்கு 10 -12 சதவிகிதமாக உள்ளது. சென்னை, கோவை போன்ற பெருநகரங்களில் இந்த தொகை அதிகமாக உள்ளது. அங்கு தொற்று நோய்களுக்கான சராசரி செலவு சுமார் ரூ.30,000லிருந்து கிட்டத்தட்ட ரூ.80,000 ஆக உயர்ந்துள்ளது. சுவாசக் கோளாறுகளுக்கு சராசரி செலவு ரூ48,000ல் இருந்து ரூ. 94,000 ஆக அதிகரித்துள்ளது. இதயம் தொடர்பான சிகிச்சை செலவு 80,000 ரூபாயில் இருந்து 1.7 லட்சமாக உயர்ந்தது. கோவிட் சிகிச்சை செலவுகளை உயர்த்தியிருந்தாலும், தொற்றுநோய்க்கு முந்தைய இரண்டு ஆண்டுகளில் பணவீக்க போக்கு தெளிவாக தெரிந்தது. சிகிச்சை செலவு பல மடங்கு அதிகரித்துள்ளது. 3-4 சதவிகிதம் உயர வேண்டிய மருத்துவ கட்டணம் இப்போது சில இடங்களில் 15 சதவிகிதமாக உயர்ந்து உள்ளது.

மருத்துவ காப்பீடு எடுக்க வேண்டியதன் முக்கியத்துவம்

மருத்துவ காப்பீடு என்பது எதிர்பாராத நோய்கள், காயங்கள், அறுவை சிகிச்சை, உடல் நலக்குறைவு ஏற்படும் போது நமக்கு ஆகும் மருத்துவ செலவுகளை சமாளிக்க உதவும். அதாவது நாம் சிறிய தொகை செலுத்தி மருத்துவ காப்பீடு எடுத்து இருந்தால், திடீரென லட்சக்கணக்கில் மருத்துவ செலவு வந்தாலும், செலவுகளை கண்டு பயப்படதேவையில்லை. காப்பீட்டு நிறுவனம் மருத்துவ செலவுக்கான பணத்தை மருத்துவமனைக்கு செலுத்திவிடும். காப்பீடுகள் மருத்துவமனையில் சேர்க்கும் செலவுகள், ஆலோசனைக் கட்டணம் மற்றும் மருந்துகளின் விலையை ஈடுசெய்யும். இந்தியாவில்மருத்துவ காப்பீடு பாலிசிகளை காப்பீட்டு நிறுவனங்களிடமிருந்து வாங்கலாம். ஏஜெண்ட்கள் மூலம் எடுக்கலாம். ஒருவர் எவ்வளவு தொகை வரை மருத்துவ செலவுக்கு கவரேஜ் வேண்டும் என பாலிசி எடுக்கிறாரோ அதற்கு ஈடாக காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு பிரீமியம் செலுத்த வேண்டும். உதாரணத்துக்கு வருடம் ஒரு 3 லட்சம் வரை மருத்துவ காப்பீடு வேண்டும் என்றால், வருடத்துக்கு 10 ஆயிரத்துக்குள் பிரீமியம் செலுத்த வேண்டும். இந்த சிறு தொகையை யோசிக்காமல் செலுத்தினால், எதிர்பாராமல் 3 லட்சம் மருத்துவ செலவு ஏற்பட்டாலும் சமாளிக்க முடியும்.

மருத்துவச் செலவுகளுக்கான பணத்தை இரண்டு வழிகளில் திரும்ப பெறலாம், காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் பயன்படுத்தப்படும் இரண்டு முதன்மை முறைகள் உள்ளன.

பணமில்லாமுறை: இந்த சூழ்நிலையில், காப்பீட்டு நிறுவனம் நேரடியாக மருத்துவமனைக்கு பணம் செலுத்துவதால், பாலிசிதாரர் மருத்துவமனைக்கு பணம் எதையும் செலுத்தத் தேவையில்லை.

திருப்பி வாங்கும் முறை: இங்கே, பாலிசிதாரர் முதலில் அவர்களின் மருத்துவச் செலவுகளுக்கு பணம் செலுத்த வேண்டும். அதற்கான பில் வாங்கி வைத்துக்கொள்ள வேண்டும். பின்னர் அதனை காப்பீட்டு நிறுவனத்திடம் சமர்பித்தால் பணம் திரும்ப கிடைக்கும்.

எதிர்பாராத மருத்துவ அவசரநிலைகளின் போது மருத்துவ காப்பீடு மன அமைதியை அளிக்கும். எனவே உங்கள் தேவைகள் மற்றும் பட்ஜெட்டுக்கு ஏற்ற பொருத்தமான பாலிசியை ஆராய்ந்து தேர்வு செய்ய வேண்டும்.

மருத்துவ காப்பீடு வகைகள்

1. தனிப்பட்ட சுகாதார காப்பீடு

2. குடும்ப சுகாதார காப்பீடு

3. மூத்த குடிமக்கள் சுகாதார காப்பீடு

4. தீவிர நோய் காப்பீடு

5. குழு சுகாதார காப்பீடு

குடும்ப சுகாதார காப்பீடு என்றால் என்ன?

குடும்ப மருத்துவ காப்பீட்டுத் திட்டம் என்பது முழு குடும்பத்தின் மருத்துவ தேவைகளையும் பூர்த்தி செய்யும் ஒரு காப்பீட்டுக் கொள்கையாகும். உங்கள் ஒருவருக்கு மட்டும் மருத்துவ பாலிசி எடுத்து இருந்தால், உங்கள் மருத்துவ செலவை மட்டுமே அதன் மூலம் ஈடு செய்ய முடியும். ஆனால் நீங்கள் மொத்த குடும்பத்துக்கும் மருத்துவ பாலிசி எடுத்து இருந்தால், குடும்பத்தில் யாருக்கு அவசர சிகிச்சை தேவைப்பட்டாலும், அதன் மூலம் செலவை ஈடுகட்டலாம். இதன் மூலம் மெடிக்கல் பரிசோதனைகள் போன்றவற்றுக்கும் காப்பீட்டுத் தொகை வழங்கப்படுகிறது. 

குடும்ப சுகாதார காப்பீடு நன்மைகள்

இது உங்களையும், உங்கள் மனைவி, குழந்தைகளை உள்ளடக்கும். கூடுதலாக, உங்கள் பெற்றோர் மற்றும் உங்கள் மனைவியின் பெற்றோரை கூட இதில் சேர்க்க முடியும். இதன் விளைவாக உங்கள் முழு குடும்பத்திற்கும் விரிவான கவரேஜ் கிடைக்கும். குடும்பத்திற்கான சுகாதாரக் காப்பீட்டுத் திட்டம் மூலம், காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையின் நன்மையை எல்லோரும் பெறுவீர்கள். அதாவது, தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் தொகையை நீங்களும் உங்கள் குடும்ப உறுப்பினர்களும் பகிர்ந்து கொள்ளலாம். எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் குடும்பத்தின் காப்பீட்டுத் தொகை 1 கோடியை தேர்ந்தெடுத்திருந்தால், அனைத்து உறுப்பினர்களும் கூட்டாக 1 கோடி வரை மருத்துவ செலவு செய்யலாம்.

என்னவெல்லாம் காப்பீட்டில் உள்ளடங்கும்?

மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்படுவது அவசரநிலைக்காக இருக்கலாம் அல்லது முன்கூட்டியே திட்டமிடப்பட்ட செயல்முறையாகவும் இருக்கலாம் மருத்துவ சூழலுக்கு ஏற்ப பலன்கள் வழங்கப்படுகிறது.

ICU கட்டணம்

சாலை ஆம்புலன்ஸ் கட்டணம்

60 நாட்கள் வரை அட்மிட் ஆவதற்கு முன் சிகிச்சை

120 நாட்கள் வரை அட்மிட் ஆன பின் சிகிச்சை

வீட்டில் சிகிச்சை

கோவிட்-19 சிகிச்சை

விபத்து காரணமாக பார்வை பாதிப்பு

விபத்து ஏற்பட்டால் பல் சிகிச்சை

உறுப்பு தானம் செய்பவர்களின் செலவுகள்

மருத்துவ பொருட்கள்

இதெல்லாம் மருத்துவ காப்பீடு திட்டத்தின் மூலம் கிடைக்கும் பலன்கள் ஆகும்.

மருத்துவமனை சார்பில்லாத பலன்கள்

சுகாதார பரிசோதனை

தொலை ஆலோசனைகள்

ஆயுஷ் சிகிச்சைகள்

நாட்டுக்குள் எங்கு சென்றாலும் சிகிச்சை பெறும் வசதியும் இதில் அடங்கும்.

தனிநபர் மற்றும் குடும்ப சுகாதார காப்பீடு ஒப்பீடு

உடல்நலக் காப்பீட்டை வாங்கும் போது, ​​தனிப்பட்ட உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தை வாங்குவது அல்லது குடும்பத்திற்கான உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது பற்றி நீங்கள் சிந்திக்கலாம் . அந்த முடிவை எடுக்க உதவும் அட்டவணை இங்கே உள்ளது.

குடும்ப மருத்துவ காப்பீடு எடுக்கும் முன் கவனிக்க வேண்டியது 

குடும்பத்திற்கான சிறந்த உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டங்களைச் எடுக்கும்போது நீங்கள் கவனமாக இருக்க வேண்டிய விஷயங்களின் பட்டியல் இங்கே உள்ளது. 

1. காப்பீட்டுத் தொகை

பாலிசியின் கீழ் உள்ள அனைத்து குடும்ப உறுப்பினர்களின் மருத்துவச் செலவுகளுக்காக காப்பீட்டாளர் ஈடுசெய்யும் அதிகபட்சத் தொகை இதுவாகும். உங்கள் குடும்பத்தின் மருத்துவச் செலவுகளைச் சந்திக்க போதுமான காப்பீட்டுத் தொகையை நீங்கள் தேர்வு செய்ய வேண்டும். 

வயது ஏற ஏற மருத்துவச் செலவுகள் அதிகமாகும். எனவே, உங்கள் பெற்றோரும் குடும்ப நலக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக இருந்தால், உங்களுக்கு அதிக காப்பீட்டுத் தொகை தேவைப்படலாம்.

குடும்ப உறுப்பினர்களில் யாருக்கேனும் முன்பே நோய் பாதிப்பு இருந்தால், அதிக காப்பீட்டுத் தொகையை நீங்கள் தேர்வு செய்ய வேண்டியிருக்கும்.

குடும்ப உறுப்பினர்கள் புகைபிடித்தல் அல்லது குடிப்பழக்கம் போன்ற அதிக ஆபத்துள்ள வாழ்க்கை முறையைக் கொண்டிருந்தால் அதிக காப்பீட்டுத் தொகையைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டியிருக்கும்.

காப்பீட்டுத் தொகை குடும்பத்திற்கு கட்டுப்படியாகக் கூடியதாக இருக்க வேண்டும். குடும்பத்தில் நிதி நெருக்கடியை ஏற்படுத்தும் அளவுக்கு அதிகமான காப்பீட்டுத் தொகையை நீங்கள் தேர்வு செய்யக்கூடாது. இருப்பினும், குடும்பத்திற்கான உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டங்களில் குறைந்த காப்பீட்டுத் தொகையை விட அதிக காப்பீட்டுத் தொகையைத் தேர்ந்தெடுப்பது எப்போதும் சிறந்தது. 

2. பிரீமியம்

காப்பீட்டுத் தொகையுடன் பிரீமியம் தொகை அதிகரிக்கும். இது மூத்த குடும்ப உறுப்பினரின் வயதைப் பொறுத்தது. 

உங்களிடம் 10,00,000 ரூபாய் காப்பீட்டுத் தொகை இருந்தால், உங்கள் வருடாந்திர பிரீமியம் 10,000 ரூபாயாக இருக்கலாம். நீங்கள் காப்பீட்டுத் தொகையை 20,00,000 ரூபாயாக உயர்த்தினால், உங்கள் வருடாந்திர பிரீமியம் 20,000 ரூபாயாக அதிகரிக்கலாம். உங்கள் திட்டத்தில் உள்ள மூத்த குடும்ப உறுப்பினர் 50 வயதுடையவராக இருந்தால், உங்களின் வருடாந்திர பிரீமியம் ₹15,000 ஆக இருக்கலாம். மூத்த குடும்ப உறுப்பினருக்கு 60 வயது இருந்தால், உங்கள் வருடாந்திர பிரீமியம் ₹20,000 ஆக அதிகரிக்கலாம்.

3. மருத்துவமனை நெட்வொர்க்

காப்பீடு நிறுவனத்துடன் மருத்துவமனை இணைந்திருப்பது சிறந்தது, இது பணமில்லா சிகிச்சையைப் பெறுவதை எளிதாக்குகிறது. ரொக்கமில்லா சிகிச்சை என்பது நீங்கள் மருத்துவமனைக்கு முன்கூட்டியே பணம் செலுத்த வேண்டியதில்லை. அதற்கு பதிலாக, உங்கள் காப்பீட்டாளர் நேரடியாக மருத்துவமனையில்  பில் செலுத்துவார். 

மருத்துவமனைக்கு முன்கூட்டியே பணம் செலுத்துவதைப் பற்றி நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை. ரொக்கமில்லா சிகிச்சையைப் பெறுவதற்கான செயல்முறை, திருப்பிச் செலுத்துவதை விட பொதுவாக வேகமாகவும் வசதியாகவும் இருக்கும். 

4. டேகேர் கவரேஜ்

பெரும்பாலான உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் 24 மணி நேரத்திற்கும் மேலாக நீடிக்கும் சிகிச்சைக்கு மட்டும் பணம் வழங்கும். இருப்பினும், டயாலிசிஸ் போன்ற சில மணிநேரங்கள் மட்டுமே மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்படும் சில மருத்துவ நடைமுறைகள் உள்ளன. இந்த நடைமுறைகள் தினப்பராமரிப்பு நடைமுறைகள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன. உங்கள் உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டம் தினப்பராமரிப்பு நடைமுறைகளை உள்ளடக்குகிறதா என்பதைச் சரிபார்க்க வேண்டியது அவசியம். அது இல்லை என்றால், நீங்கள் பாக்கெட்டில் இருந்து பணம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

5. ஆம்புலன்ஸ் 

குறிப்பாக அவசர சேவைகளுக்கு ஆம்புலன்ஸ் செலவுகள் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும். சில திட்டங்கள் ஆம்புலன்ஸ் போக்குவரத்திற்கான செலவை ஈடுகட்டுகின்றன. 

6. மாற்று சிகிச்சைகள்

ஆயுர்வேதம் மற்றும் ஹோமியோபதி போன்ற மாற்று சிகிச்சைகள் பிரபலமடைந்து வருகின்றன. மக்கள் பாரம்பரிய மருத்துவ சிகிச்சைகளை பூர்த்தி செய்வதற்கான வழிகளைத் தேடுகிறார்கள். சில உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் மாற்று சிகிச்சைகளுக்கான உள்நோயாளிகளின் பராமரிப்புடன் தொடர்புடைய செலவுகளை உள்ளடக்கும். உங்கள் திட்டத்தின் கீழ் மாற்று சிகிச்சைகள் உள்ளனவா என்பதைப் பார்க்க உங்கள் காப்பீட்டாளரிடம் சரிபார்க்க வேண்டியது அவசியம்.

இது போன்ற மருத்துவ காப்பீடு வசதிகளை பொருத்த வரையில் சந்தையில் ACKO நிறுவனத்தின் பாலிசி சிறந்ததாக பார்க்கப்படுகிறது. 

முடிவுரை

குடும்பத்துக்கான மருத்துவ பாலிசி எடுப்பதன் மூலம் மருத்துவ செலவுகளினால் சேமிப்பு கரைந்துவிடுமோ என்ற பயம் இருக்காது.  நிம்மதியாக பொழுதை கழிக்கலாம். யாருடைய தயவையும் எதிர்பார்த்து இருக்க வேண்டிய அவசியம் இல்லை. 

பொறுப்புத்துறப்பு: இந்த கட்டுரைக்கும் இந்தக் கட்டுரையில் கொடுக்கப்பட்டுள்ள தகவல்களுக்கும் கட்டுரையாளரே பொறுப்பாவார். இந்துஸ்தான் டைம்ஸ் தமிழ் இந்தக் கட்டுரையில் இடம்பெறும் தகவல்களுக்கு எந்த வகையிலும் பொறுப்பாகாது.