வீடு வாங்க பிளான் இருக்கா? ஹோம் லோன் வாங்குவதற்கு முன் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய விதிமுறைகள்

வீட்டுக் கடன் விதிமுறைகள்

பலர் அடுத்த ஆண்டில் தங்கள் கனவு வீட்டை வாங்க திட்டமிடுவதால், வீட்டுக் கடன் வாங்குபவர்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய பத்து மிக முக்கியமான விதிமுறைகள் இங்கே.

அசல் தொகை

அசல் தொகை என்பது உங்கள் வீட்டிற்காக கடன் வழங்குபவரிடமிருந்து நீங்கள் கடன் வாங்கும் தொகையாகும். பணத்தில் வட்டி கட்டணங்கள் சேர்க்கப்படவில்லை. உதாரணமாக, நீங்கள் ரூ .30 லட்சம் மதிப்புள்ள ஒரு சொத்தை வாங்க திட்டமிட்டால், ரூ .10 லட்சம் முன்பணம் செலுத்த தயாராக இருந்தால். அந்த விஷயத்தில் நீங்கள் கடன் வழங்குபவரிடமிருந்து ரூ .20 லட்சம் கடன் பெறுவீர்கள், இது உங்கள் கடனின் அசல் தொகையாக இருக்கும். 

உங்கள் கடனின் அசல்  தொகை உங்கள் கடனின் EMI மற்றும் அதன் தவணைக் காலத்தை தீர்மானிக்கும். நீண்ட காலத்திற்கு அதிக அசல் தொகை கடன் வாங்குவது உங்கள் கடன் மீது அதிக EMI-ஐ செலுத்த வழிவகுக்கும்.

வட்டி விகிதம்

வட்டி விகிதம் என்பது கடனளிப்பவர் அதன் சேவைகளுக்கு வசூலித்த உங்கள் அசல் தொகையின் சதவீதமாகும். வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் இரண்டு வகைகள், அதாவது நிலையான விகிதம் மற்றும் ஃப்ளோட்டிங் விகிதம்.

வீட்டுக் கடன்களின் நிலையான விகிதங்கள் தவணைக்காலம் முழுவதும் மாறாமல் இருக்கும்.

ஃப்ளோட்டிங் விகிதம் சந்தை நிலைமைகள் மற்றும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி அதன் ரெப்போ விகிதங்களை மாற்றும் போதெல்லாம் திருத்தப்படும். 

EMI-க்கான வீட்டுக் கடன் உதவிக்குறிப்பு

வீட்டுக் கடன் வாங்குவதற்கு முன்பு, வெவ்வேறு வங்கிகள் அல்லது NBFC-களாக இருந்தாலும், வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்களின் கடன் வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிடுக.

வீட்டுக் கடன் EMI

சமமான மாதாந்திர தவணை, அல்லது EMI, கடனை திருப்பிச் செலுத்த ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் கடன் வழங்குபவருக்கு செலுத்தும் நிலையான தொகையாகும். இது அசல் மற்றும் வட்டி கூறுகள் இரண்டையும் உள்ளடக்கியது.

முன்னணி வங்கிகளின் இணையதளங்களில் ஆன்லைனில் கிடைக்கும் பல்வேறு கருவிகள் மூலம் மக்கள் எளிதாக ஈஎம்ஐ கணக்கிட முடியும். உங்கள் EMI-ஐ தெரிந்துகொள்வது பட்ஜெட் மற்றும் நிதி திட்டமிடலுக்கு உதவுகிறது.

கடன் தவணைக்காலம்

கடன் தவணைக்காலம் என்பது மக்கள் பணத்தை கடன் வாங்கும் காலத்தைக் குறிக்கிறது. கடன் காலம் பொதுவாக 5 முதல் 30 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும். அதிக சுமையை தவிர்க்க கடன் தவணைக்காலம் மற்றும் EMI தொகையின் சரியான கலவையைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் மக்கள் கவனமாக இருக்க வேண்டும்.

நீண்ட கடன் தவணைக்காலம் குறைந்த EMI-களை விளைவிக்கிறது ஆனால் பெரிய வட்டி தொகைகள். அதேசமயம், ஒரு குறுகிய கடன் தவணைக்காலம் EMI-களை உயர்த்தலாம் ஆனால் குறைந்த வட்டி தொகை செலுத்தலை உறுதி செய்யலாம்.

செயல்முறை கட்டணம்

செயல்முறை கட்டணம் என்பது உங்கள் கடன் விண்ணப்பத்தை செயல்முறைப்படுத்த கடன் வழங்குநர் செலுத்தும் ஒரு முறை கட்டணமாகும். செயல்முறை கட்டணம் என்பது உங்கள் கடன் விண்ணப்பத்தை செயல்முறைப்படுத்த கடன் வழங்குநரால் விதிக்கப்படும் ஒரு முறை கட்டணமாகும். இது வழக்கமாக கடன் தொகையின் சதவீதம் அல்லது நிலையான கட்டணம், 0.25% முதல் 1% வரை இருக்கும்.

லோன-டூ-வேல்யூ (LTV) விகிதம்

வீட்டின் முழுத் தொகைக்கும் நிதியளிப்பது எப்போதும் சாத்தியமில்லை, ஏனென்றால் கடன் வழங்குபவர் அவர்கள் வீட்டிற்கு எவ்வளவு கடன் கொடுக்கத் தயாராக இருக்கிறார்கள் என்பதைப் பொறுத்தது, அப்போதுதான் LTV செயல்பாட்டிற்கு வருகிறது. 

LTV விகிதம் என்பது கடன் மூலம் கடன் வழங்குபவர் நிதியளிக்க தயாராக இருக்கும் சொத்து மதிப்பின் சதவீதமாகும். உதாரணமாக, ஒரு சொத்து ரூ.70 லட்சம் மற்றும் வங்கி ரூ.35 லட்சம் வழங்கினால், LTV விகிதம் 50% ஆகும்.

LTV விகிதம் அதிகமாக இருக்கும்போது, கடன் வாங்குபவர்கள் அதிக முன்பணம் செலுத்த வேண்டும், இது கடன் வாங்கும் போது செய்யப்படும் ஆரம்ப கட்டணமாகும்.

முன்கூட்டியே செலுத்தல் மற்றும் முன்கூட்டியே அடைத்தல் (ஃபோர்குளோசர்)

கட்டணங்கள் முன்கூட்டியே செலுத்தல் என்பது கடன் தவணைக்காலம் முடிவதற்கு முன்பு கடனின் அசல் தொகையின் ஒரு பகுதியை செலுத்துவதற்கான ஆப்ஷன் ஆகும். கடன் பெறுபவர் தவணைக்காலத்திற்கு முன் முழு அசல் தொகையையும் செலுத்த தயாராக இருக்கும்போது, அது முன்கூட்டியே அடைத்தல் என்று அழைக்கப்படுகிறது.

சில கடன் வழங்குநர்கள் முன்கூட்டியே செலுத்துதல் மற்றும் முன்கூட்டியே அடைத்தல் ஆகியவற்றில் அபராதம் வசூலிக்கிறார்கள், எனவே எந்தவொரு அபராதமும் இல்லாமல் விருப்பத்தை பெறக்கூடிய கடன் வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுப்பது நன்மை பயக்கும்.

கடனளிப்பு அட்டவணை

கடனளிப்பு அட்டவணை என்பது கடன் தவணைக்காலத்தில் உங்கள் EMI-களை அசல் மற்றும் வட்டி கூறுகளாக பிரிக்கும் விரிவான அட்டவணை ஆகும். இது ஒவ்வொரு பணம்செலுத்தலுக்குப் பிறகும் நிலுவையில் உள்ள கடன் இருப்பையும் காட்டுகிறது.

ஒப்புதல் கடிதம்

ஒப்புதல் கடிதம் என்பது உங்கள் கடன் விண்ணப்பத்தை அங்கீகரித்த பிறகு கடனளிப்பவரால் வழங்கப்படும் அதிகாரப்பூர்வ ஆவணமாகும். இது போன்ற முக்கியமான விவரங்கள் உள்ளன:

-அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகை.

-பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம்.

-திருப்பிச் செலுத்தும் காலம்.

-EMI தொகை.

இது ஏன் முக்கியமானது: இது கடன் வழங்குபவரிடமிருந்து முறையான அர்ப்பணிப்பாக செயல்படுகிறது மற்றும் அனைத்து முக்கியமான கடன் விதிமுறைகளையும் உள்ளடக்கியது.

பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர்

ஒரு வீட்டுக் கடன் பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர் உங்கள் தற்போதைய கடனை மற்றொரு கடன் வழங்குபவருக்கு மாற்ற அனுமதிக்கிறது, இது குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் அல்லது நீண்ட தவணைக்காலம் போன்ற வீட்டுக் கடனில் சிறந்த விதிமுறைகளை வழங்குகிறது.

இது ஏன் முக்கியமானது: இது உங்கள் நிதிச் சுமையை குறைக்க உதவுகிறது மற்றும் வட்டி செலுத்துவதில் பணத்தை சேமிக்க உதவுகிறது.

வீட்டுக் கடன் EMI கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது

வீட்டுக் கடன் EMI கால்குலேட்டர் என்பது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்களின் மாதாந்திர EMI-களை மதிப்பிட உதவும் ஒரு ஆன்லைன் கருவியாகும். இது எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பது இங்கே:

கடன் தொகையை உள்ளிடவும்: நீங்கள் கடன் வாங்க திட்டமிட்டுள்ள அசல் தொகையை உள்ளிடவும். வட்டி விகிதத்தை உள்ளிடவும்: கடனளிப்பவர் வழங்கும் பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதத்தைச் சேர்க்கவும். கடன் தவணைக்காலத்தை உள்ளிடவும்: கடன் காலத்தை மாதங்கள் அல்லது ஆண்டுகளில் குறிப்பிடவும்.