HT Explainer: வங்கி சேமிப்புக் கணக்கின் செயல்பாட்டைப் புரிந்து கொள்ளலாம் வாங்க!

சேமிப்புக் கணக்கு என்பது தனிநபர்கள் தங்கள் பணத்தை நிர்வகிக்கவும், எதிர்காலத் தேவைகளுக்காகச் சேமிக்கவும் மற்றும் அவர்களின் வைப்புத்தொகையில் சுமாரான வருமானத்தைப் பெறவும் பயன்படுத்தும் அடிப்படை நிதி டூல்களில் ஒன்றாகும். நிதிகளைச் சேமிப்பதற்கும், தேவைப்படும்போது பணத்தை அணுகுவதற்கும், நிலுவைத் தொகையில் வட்டி ஈட்டுவதற்கும் இது பாதுகாப்பான மற்றும் வசதியான வழியாகச் செயல்படுகிறது. சேமிப்புக் கணக்கின் செயல்பாடுகள், அதன் அம்சங்கள், பலன்கள் மற்றும் கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் அறிந்திருக்க வேண்டிய முக்கிய அம்சங்களைப் பற்றி மேலும் அறிய படிக்கவும்.

சேமிப்புக் கணக்கின் அடிப்படைகள்

சேமிப்பு கணக்கு என்பது வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் ஒரு வகையான வைப்பு கணக்கு ஆகும். சேமிப்புக் கணக்கின் அடிப்படை அம்சங்கள் இங்கே:

1. வைப்புத்தொகை: கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் தங்கள் சேமிப்புக் கணக்கில் பணத்தை டெபாசிட் செய்யலாம். வைப்புத்தொகைகளின் எண்ணிக்கையில் பொதுவாக வரம்பு இல்லை, மேலும் தனிநபர்கள் தங்கள் வசதிக்கேற்ப நிதியைச் சேர்க்கலாம்.

2. வட்டி வருவாய் : சேமிப்புக் கணக்கின் முதன்மையான பலன்களில் ஒன்று, அது டெபாசிட் செய்யப்பட்ட தொகையின் மீதான வட்டியாகும். வங்கிகள் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களுக்கு வட்டி செலுத்துகின்றன, மேலும் வட்டி விகிதம் ஒரு நிறுவனத்திலிருந்து மற்றொரு நிறுவனத்திற்கு மாறுபடும்.

3. பணப்புழக்கம் : சேமிப்புக் கணக்குகள் அதிக பணப்புழக்கத்தை வழங்குகின்றன, கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் தேவைக்கேற்ப பணத்தை எடுக்க அனுமதிக்கிறது. இது அவசரகால நிதிகள் அல்லது குறுகிய கால சேமிப்பு இலக்குகளுக்கு பொருத்தமான தேர்வாக அமைகிறது.

4. லாக்-இன் காலம் இல்லை: நிலையான வைப்புகளைப் போலன்றி, சேமிப்புக் கணக்குகளுக்கு நிலையான முதிர்வு தேதி அல்லது லாக்-இன் காலம் இல்லை. கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் தங்கள் பணத்தை அவர்கள் விரும்பும் வரை கணக்கில் வைத்திருக்கலாம்.

5. பாதுகாப்பு : சேமிப்புக் கணக்குகள் பாதுகாப்பானதாகக் கருதப்படுகின்றன, ஏனெனில் அவை பொதுவாக இந்தியாவில் உள்ள வைப்புத்தொகை காப்பீடு மற்றும் கடன் உத்தரவாதக் கழகத்தால் (DICGC) ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பு வரை காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன.

அம்சங்கள் மற்றும் நன்மைகள்

இப்போது, சேமிப்புக் கணக்கின் அம்சங்களையும் நன்மைகளையும் ஆராய்வோம்:

1. வட்டி வருவாய்: தனிநபர்கள் சேமிப்புக் கணக்குகளைத் திறப்பதற்கான முதன்மைக் காரணங்களில் ஒன்று, அவர்களது வைப்புத்தொகைக்கு வட்டி ஈட்டுவதாகும். வட்டி விகிதம், வருடாந்திர விழுக்காடு (APY) என்றும் அறியப்படுகிறது, இது வங்கிகளுக்கு இடையே மாறுபடும். எடுத்துக்காட்டாக, YES வங்கி சேமிப்புக் கணக்கு வட்டி விகிதம் இன்று சந்தையில் மிகவும் போட்டி விகிதங்களில் ஒன்றாகும்.

2. அதிக பணப்புழக்கம்: சேமிப்புக் கணக்குகள் நிதிகளை விரைவாகவும் எளிதாகவும் அணுகும். கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் ஏடிஎம்கள், ஆன்லைன் பேங்கிங், மொபைல் ஆப்ஸில் பணத்தை எடுக்கலாம். இந்த அதிக பணப்புழக்கம், அன்றாட செலவுகளை நிர்வகிப்பதற்கு ஏற்றதாக அமைகிறது.

3. பாதுகாப்பு: சேமிப்புக் கணக்குகள் பணத்தை வைத்திருப்பதற்கான பாதுகாப்பான ஆப்ஷன்களில் ஒன்றாகும். சேமிப்புக் கணக்குகளில் டெபாசிட் செய்யப்படும் நிதிகள் பொதுவாக ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பு வரை (தற்போது ஒரு கணக்கிற்கு ரூ. 5 லட்சம்) DICGC ஆல் பாதுகாக்கப்படும்.

4. வழக்கமான வங்கிச் சேவைகள்: வட்டி வருவாயுடன், சேமிப்புக் கணக்குகள் காசோலை புத்தகங்கள், டெபிட் கார்டுகள் மற்றும் மின்னணு நிதி பரிமாற்றங்கள் போன்ற அத்தியாவசிய வங்கிச் சேவைகளுக்கான அணுகலை வழங்குகின்றன. இந்த வசதி நிதி பரிவர்த்தனைகளை எளிதாக்குகிறது.

5. ஓவர் டிராஃப்ட் வசதி: சில வங்கிகள் சேமிப்புக் கணக்குகளுடன் இணைக்கப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்ட் வசதிகளை வழங்குகின்றன. இந்த அம்சம், கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் சில விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, இருக்கும் இருப்பை விட அதிகமாக எடுக்க அனுமதிக்கிறது.

சேமிப்புக் கணக்கைத் திறப்பது

சேமிப்புக் கணக்கைத் திறப்பது ஒரு நேரடியான செயல்முறையாகும்:

1. வங்கியைத் தேர்ந்தெடுங்கள்: உங்கள் நிதித் தேவைகளுடன் ஒத்துப்போகும் மற்றும் போட்டி வட்டி விகிதங்களை வழங்கும் வங்கியை ஆராய்ந்து தேர்ந்தெடுக்கவும்.

2. வங்கியைப் பார்வையிடவும் அல்லது ஆன்லைனில் விண்ணப்பிக்கவும் : வங்கிக் கிளையை நேரில் பார்வையிடவும் அல்லது வங்கியின் இணையதளம் அல்லது மொபைல் செயலி மூலம் ஆன்லைனில் விண்ணப்பிக்கவும். கணக்கு திறப்பு படிவத்தை பூர்த்தி செய்து, தேவையான அடையாள ஆவணங்கள் மற்றும் புகைப்படங்களை வழங்கவும்.

3. கணக்கு வகையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் : உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ற சேமிப்புக் கணக்கின் வகையைத் தேர்வு செய்யவும். அடிப்படை சேமிப்புக் கணக்குகள், சம்பளக் கணக்குகள் மற்றும் பிரீமியம் கணக்குகள் உள்ளிட்ட பல்வேறு சேமிப்புக் கணக்கு விருப்பங்களை வங்கிகள் அடிக்கடி வழங்குகின்றன.

4. குறைந்தபட்ச இருப்பு: குறைந்தபட்ச இருப்புத் தேவைகள் குறித்து எச்சரிக்கையாக இருங்கள். அபராதம் அல்லது கட்டணங்களைத் தவிர்க்க கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் குறைந்தபட்ச சராசரி மாதாந்திர இருப்பை வைத்திருக்க வேண்டும் என்று பல வங்கிகள் உத்தரவிடுகின்றன.

5. KYC ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்கவும் : உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறியவும் (KYC) ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்கவும், அதில் அரசாங்கத்தால் வழங்கப்பட்ட ஐடி, முகவரிச் சான்று மற்றும் பாஸ்போர்ட் அளவிலான புகைப்படங்கள் இருக்கலாம்.

6. ஆரம்ப வைப்பு: வங்கிக்குத் தேவையான ஆரம்ப வைப்புத்தொகையைச் செய்யுங்கள். இந்தத் தொகை வங்கிகள் மற்றும் கணக்கு வகைகளுக்கு இடையே மாறுபடும்.

7. கணக்கு விவரங்களைப் பெறுங்கள்: உங்கள் கணக்கு திறக்கப்பட்டதும், கணக்கு வகையைப் பொறுத்து வங்கி உங்களுக்கு கணக்கு எண், பாஸ்புக், காசோலை புத்தகம் மற்றும்/அல்லது டெபிட் கார்டை வழங்கும்.

உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கை நிர்வகித்தல்

சேமிப்புக் கணக்கைத் திறந்த பிறகு, அதைத் திறம்பட நிர்வகிப்பது முக்கியம்:

1. வழக்கமான வைப்புத்தொகை: நிலையான சேமிப்பை உறுதிசெய்யவும், வட்டி வருவாயை அதிகரிக்கவும் உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கில் தானியங்கி பரிமாற்றங்களை அமைப்பதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

2. நிலுவைகளைக் கண்காணிக்கவும்: குறைந்தபட்ச இருப்புத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதை உறுதிசெய்ய, உங்கள் கணக்கு இருப்பைக் கண்காணிக்கவும். குறைந்தபட்ச இருப்புக்குக் கீழே சென்றால் அபராதம் விதிக்கப்படலாம்.

3. பரிவர்த்தனைகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும் : பரிவர்த்தனைகளைக் கண்காணிக்கவும், ஏதேனும் முரண்பாடுகள் அல்லது அங்கீகரிக்கப்படாத செயல்பாடுகளைக் கண்டறியவும் உங்கள் கணக்கு அறிக்கைகளை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

4. தொடர்புத் தகவலைப் புதுப்பிக்கவும்: முக்கியமான தகவல்தொடர்புகளைப் பெறுவதை உறுதிப்படுத்த உங்கள் தொடர்பு விவரங்கள் மாறினால் உடனடியாக வங்கிக்குத் தெரிவிக்கவும்.

5. ஆன்லைன் வங்கி: உங்கள் வங்கி வழங்கும் ஆன்லைன் மற்றும் மொபைல் வங்கிச் சேவைகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். இந்த தளங்கள் உங்கள் வீட்டில் இருந்தபடியே நிலுவைகளைச் சரிபார்க்கவும், நிதியை மாற்றவும், பில்களைச் செலுத்தவும் மற்றும் பலவற்றைச் செய்யவும் உதவுகிறது.

6. வட்டி கணக்கீடு: உங்கள் வங்கி உங்கள் சேமிப்பு கணக்கு இருப்புக்கான வட்டியை எவ்வாறு கணக்கிடுகிறது என்பதைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். வட்டி மாதாந்திர, காலாண்டு அல்லது ஆண்டுக்கு ஒருமுறை கூட்டப்படலாம்.

சேமிப்பு கணக்கு வட்டிக்கு வரிவிதிப்பு

வருமான வரிச் சட்டம், 1961 இன் படி சேமிப்புக் கணக்கில் ஈட்டப்படும் வட்டிக்கு வரி விதிக்கப்படும். இருப்பினும், சட்டத்தின் 80TTA பிரிவின் கீழ் ஒரு விலக்கு உள்ளது, இது தனிநபர்கள் சேமிப்பிலிருந்து ஈட்டப்படும் வட்டி வருமானத்தில் ரூ.10,000 வரை விலக்கு கோர அனுமதிக்கிறது. 

இந்த விலக்கு தனிநபர் மற்றும் இந்து பிரிக்கப்படாத குடும்ப (HUF) வரி செலுத்துவோர் இருவருக்கும் கிடைக்கும். உங்கள் வருமான வரிக் கணக்கைத் தாக்கல் செய்யும் போது உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கிலிருந்து வரும் வட்டி வருமானத்தையும் சேர்த்துக் கொள்வது அவசியம்.